SIP କଣ ଉଣା ଅଧିକେ ସମସ୍ତେ ଜାଣିଛନ୍ତି କିନ୍ତୁ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ଏସଆଇପି ବାବାଦରେ ଅଧିକାଂଶ ଜାଣିନଥାନ୍ତି। ଏହା ହେଉଛି ନିବେଶର ସେହି ଯାଦୁ,ଯାହା ପ୍ରତିବର୍ଷ ଏସଆଇପିର ପରିମାଣକୁ ଅଳ୍ପକିଛି ବଢାଇବା ଦ୍ୱାରା ଆପଣ ପାଇଁଥାନ୍ତି ମୋଟା ଟଙ୍କା,ହୁଏତ ଆପଣ ହୋଇଯିବେ କୋଟିପତି,ଯଦି ଆପଣ ଅଧିକ ବର୍ଷ ଧରି ନିବେଶ କରୁଛନ୍ତି। ଆସନ୍ତୁ ଆଜି ଏହି ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ଏସ.ଆଇ.ପି କଣ ତାହା ଗୋଟିଏ କାହାଣୀରୁ ବୁଝିବା।
ଭୁବନେଶ୍ୱର- ଦୁଇ ବନ୍ଧୁ ରବି ଓ ସୁରେଶ। ଦୁହେଁ ସ୍ଥିର କଲେ ଯେ ସେମାନେ ପ୍ରତି ମାସରେ ୫,୦୦୦ ଟଙ୍କା ଲେଖାଏଁ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡରେ ନିବେଶ କରିବେ। ରବି କେବଳ ସ୍ଥିର SIP ଜାରି ରଖିଲେ, କିନ୍ତୁ ସୁରେଶ ଶୁଣିଥିଲେ ‘ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP’ ବିଷୟରେ। ସେ ପ୍ରତିବର୍ଷ ନିଜ ନିବେଶ ପରିମାଣକୁ ମାତ୍ର ୧୦% ବଢ଼ାଇବାକୁ ସ୍ଥିର କଲେ।
ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ର ଜାଦୁକରୀ ଗଣିତ
ରବିଙ୍କ ପାଇଁ ଏହା ଏକ ସାଧାରଣ ନିବେଶ ଥିଲା, କିନ୍ତୁ ସୁରେଶଙ୍କ ପାଇଁ ଏହା ଏକ ରଣନୀତି। ପ୍ରଥମ ବର୍ଷ ସେ ୫,୦୦୦ ଟଙ୍କା ଦେଲେ, ଦ୍ଵିତୀୟ ବର୍ଷ ୫,୫୦୦, ଏବଂ ତୃତୀୟ ବର୍ଷ ୬,୦୫୦ ଟଙ୍କା। ଏହି ଛୋଟ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ତାଙ୍କୁ ଜଣାପଡ଼ିଲାନି, କିନ୍ତୁ କାଳକ୍ରମେ ଏହା ଏକ ବିଶାଳ ସଞ୍ଚୟର ରୂପ ନେଲା।
ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଲାଭର ଚିତ୍ର
୨୦ ବର୍ଷ ପରେ, ରବିଙ୍କ ନିବେଶ ପ୍ରାୟ ୩୮-୪୦ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାରେ ପହଞ୍ଚିଲା। କିନ୍ତୁ ଯେତେବେଳେ ସୁରେଶ ନିଜ ଆକାଉଣ୍ଟ ଦେଖିଲେ, ସେ ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟ ହୋଇଗଲେ! ତାଙ୍କର ସେହି ଅଳ୍ପ ଅଳ୍ପ ବୃଦ୍ଧି ହେତୁ ତାଙ୍କ ନିବେଶ ୨.୩ କୋଟି ଟଙ୍କାରୁ ଅଧିକ ହୋଇସାରିଥିଲା। ଏହି ୨ କୋଟି ଟଙ୍କାର ପାର୍ଥକ୍ୟ କେବଳ ବର୍ଷକୁ ୧୦% ସ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ ପାଇଁ ସମ୍ଭବ ହୋଇଥିଲା।
| ନିବେଶକଙ୍କ ନାମ | ନିବେଶର ପ୍ରକାର | ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ମାସିକ ନିବେଶ | ବାର୍ଷିକ ବୃଦ୍ଧି (Step-Up) | ୨୫ ବର୍ଷ ପରେ ଆକଳନ କରାଯାଇଥିବା ମୋଟ ଫଳାଫଳ (Return @ 12%) |
| ରବି | ସାଧାରଣ SIP (Normal SIP) | ₹୫,୦୦୦ | କୌଣସି ବୃଦ୍ଧି ନାହିଁ (0%) | ପ୍ରାୟ ₹୧.୯ କୋଟି |
| ସୁରେଶ | ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP (Step-Up SIP) | ₹୫,୦୦୦ | ପ୍ରତିବର୍ଷ ୧୦% ବୃଦ୍ଧି | ପ୍ରାୟ ₹୪.୩ କୋଟି |
ଆପଣ କିପରି ଆରମ୍ଭ କରିବେ?
ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କୁ ବହୁତ ବେଶୀ ପଇସା ଦରକାର ନାହିଁ। ବର୍ଷକୁ ଥରେ ନିଜ ଦରମା ବଢ଼ିବା ସହିତ ନିବେଶକୁ ୫% କିମ୍ବା ୧୦% ବଢ଼ାଇବା ଆରମ୍ଭ କରନ୍ତୁ। ଏହା ଆପଣଙ୍କ ଉପରେ ଚାପ ପକାଇବ ନାହିଁ, କିନ୍ତୁ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଆପଣଙ୍କୁ ଆର୍ଥିକ ସ୍ୱାଧୀନତା ପ୍ରଦାନ କରିବ।
ଡିସ୍କ୍ଲେମର୍ (ପଏଣ୍ଟବ୍ଲାଙ୍କ.ନ୍ୟୁଜ): ଏହି ଲେଖାରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ତଥ୍ୟ ଏବଂ ଗଣନା କେବଳ ଶିକ୍ଷାଗତ ଏବଂ ସୂଚନା ପ୍ରଦାନ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରାଯାଇଛି। ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡ୍ ନିବେଶରେ ରିସ୍କ ରହିଛି। ନିବେଶ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ଦୟାକରି ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶଦାତା (Financial Advisor) ଙ୍କ ସହିତ ପରାମର୍ଶ କରନ୍ତୁ। ପଏଣ୍ଟବ୍ଲାଙ୍କ.ନ୍ୟୁଜ୍ କୌଣସି ପ୍ରକାରର ଆର୍ଥିକ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଦାୟୀ ରହିବ ନାହିଁ।
