ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ SIP ଜରିଆରେ ନିବେଶ କରି କୋଟିପତି ହୋଇପାରିବେ। ପ୍ରତିମାସରେ ୧୦ ହଜାର ଟଙ୍କାର SIP କରି ୨୦ ବର୍ଷରେ କୋଟିପତି ହୋଇ ପାରିବେ। ତେବେ ଏଥିପାଇଁ ଫଣ୍ଡର ଆନୁମାନିକ ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଅନ୍ତତଃ ୧୨% ହେବା ଜରୁରୀ। ଯେତେବେଳେ ବି ଏକ ବଡ଼ ଫଣ୍ଡ୍ ତିଆରି କରିବାର କଥା ଆସେ, ସମସ୍ତଙ୍କ ଧ୍ୟାନ ୧ କୋଟି ଟଙ୍କା ଉପରକୁ ଯାଏ। ଅଧିକାଂଶ ଲୋକ ନିଜ ରୋଜଗାରର ଗୋଟିଏ ଭାଗ ନିବେଶ କରି ଯଥାଶୀଘ୍ର କୋଟିପତି ହେବାର ସ୍ୱପ୍ନ ଦେଖନ୍ତି। ଆପଣ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ SIP ଜରିଆରେ ନିବେଶ କରି ଏପରି କରିପାରିବେ। ତେବେ ଏଥିପାଇଁ ସଠିକ୍ ଆର୍ଥିକ ଅନୁଶାସନ ଏବଂ ନିବେଶର ବୁଝାମଣା ଜରୁରୀ।
ଭୁବନେଶ୍ୱର- ପ୍ରତିବର୍ଷ ଆପଣଙ୍କ ରୋଜଗାରରେ କିଛି ନା କିଛି ବୃଦ୍ଧି ଘଟିଥାଏ। ଏପରି ପରିସ୍ଥିତିରେ SIP ଜରିଆରେ ନିବେଶ କରାଯାଉଥିବା ରାଶିରେ ମଧ୍ୟ ପ୍ରତିବର୍ଷ କିଛି ବୃଦ୍ଧି କରି ଖୁବ୍ କମ୍ ସମୟରେ ୧ କୋଟି ଟଙ୍କାର ଫଣ୍ଡ ତିଆରି କରାଯାଇପାରିବ। ଏହାକୁ ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP (Step-up SIP) କୁହାଯାଏ। ଏଥିରେ ପ୍ରତି ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷ ମାସିକ ନିବେଶ ରାଶିକୁ କିଛି ପ୍ରତିଶତ (ଯେପରିକି ୫%, ୮% କିମ୍ବା ୧୦%) ବଢ଼ାଇ ଦିଆଯାଏ। ଏହି ଉପାୟ କମ୍ପାଉଣ୍ଡିଂର (ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ସୁଧର ତାକତ) ପୂରା ଫାଇଦା ଉଠାଏ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କୁ ଶୀଘ୍ର କୋଟିପତି ବନାଏ।
ବିକ୍ରମ ଓ ବିବେକଙ୍କ କୋଟିପତି ହେବାର ରହସ୍ୟ
ବିକ୍ରମ ଓ ବିବେକ ଦୁଇଜଣ ଅନ୍ତରଙ୍ଗ ସାଙ୍ଗ ଥିଲେ। ଦୁହେଁ ଗୋଟିଏ ଆଇଟି କମ୍ପାନୀରେ ସମାନ ଦରମାରେ ଚାକିରି ଆରମ୍ଭ କଲେ।
ବିକ୍ରମଙ୍କ ଚିନ୍ତାଧାରା: ବିକ୍ରମ ସାଧାରଣ ନିବେଶର ରାସ୍ତା ବାଛିଲେ। ସେ ପ୍ରତିମାସରେ ₹୧୦,୦୦୦ ର ଗୋଟିଏ ନିୟମିତ SIP ଆରମ୍ଭ କଲେ। ତାଙ୍କ ଦରମା ପ୍ରତିବର୍ଷ ବଢୁଥିଲେ ବି ସେ ନିବେଶ ପରିମାଣକୁ ସେହି ₹୧୦,୦୦୦ ରେ ହିଁ ସ୍ଥିର ରଖିଲେ ଏବଂ ବାକି ଟଙ୍କା ନୂଆ ଗାଡ଼ି, ବୁଲାବୁଲି ଓ ଶପିଂରେ ଖର୍ଚ୍ଚ କଲେ।
ବିବେକଙ୍କ ଚିନ୍ତାଧାରା: ବିବେକ ସ୍ମାର୍ଟ ନିବେଶର ରାସ୍ତା ବାଛିଲେ। ସେ ବି ₹୧୦,୦୦୦ ରୁ SIP ଆରମ୍ଭ କଲେ, କିନ୍ତୁ ନିଜ ସହ ନିୟମ କଲେ— “ପ୍ରତିବର୍ଷ ଚାକିରିରେ ଯେତିକି ଇଙ୍କ୍ରିମେଣ୍ଟ (Increment) ମିଳିବ, ମୁଁ ମୋ SIP କୁ ୧୦% ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ (Step-up) କରିବି।”
ଫଳାଫଳ: ୧୨% ଆନୁମାନିକ ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ହିସାବରେ, ବିକ୍ରମଙ୍କୁ ୧ କୋଟି ଟଙ୍କାର ଫଣ୍ଡ୍ ଛୁଇଁବାକୁ ପ୍ରାୟ ୨୧ ବର୍ଷ ସମୟ ଲାଗିଗଲା। ଅପରପକ୍ଷରେ, ବିବେକ ନିଜର ଦରମା ବୃଦ୍ଧି ସହ ନିବେଶ ବଢ଼ାଇବା ଯୋଗୁଁ ମାତ୍ର ୧୭ ବର୍ଷରେ ₹୧.୧୫ କୋଟିର ମାଲିକ ହୋଇଗଲେ! ଅର୍ଥାତ୍, କେବଳ ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ ନିୟମ ଯୋଗୁଁ ବିବେକ, ବିକ୍ରମଙ୍କଠାରୁ ୪ ବର୍ଷ ପୂର୍ବରୁ କୋଟିପତି ବନିଗଲେ।
ସାଧାରଣ SIP ରୁ କେତେ ସମୟରେ କୋଟିପତି?
ମନେକରନ୍ତୁ, ଆପଣ ପ୍ରତିମାସରେ ୧୦ ହଜାର ଟଙ୍କାର SIP କରୁଛନ୍ତି। ସେଥିରେ ଆପଣଙ୍କୁ ବାର୍ଷିକ ୧୨ ପ୍ରତିଶତ ଆନୁମାନିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମିଳୁଛି। ତେବେ ୨୧ ବର୍ଷରେ ଆପଣ କୋଟିପତି ହୋଇଯିବେ। ଏହି ୨୧ ବର୍ଷରେ ଆପଣଙ୍କ ମୋଟ ନିବେଶ ପ୍ରାୟ ୨୫.୨୦ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ହେବ। ସେହିପରି ଲାଭ/ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ପ୍ରାୟ ୭୯.୧୦ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଜମା ହୋଇଯିବ। ଏପରି ପରିସ୍ଥିତିରେ ୨୧ ବର୍ଷ ପରେ ଆପଣଙ୍କ ମୋଟ ଫଣ୍ଡ୍ ପ୍ରାୟ ୧.୦୪ କୋଟି ଟଙ୍କା ହୋଇଯିବ।
ସେହିପରି ଯଦି ଆପଣ SIP ରାଶି ବଢ଼ାଇ ପ୍ରତିମାସରେ ୧୫ ହଜାର ଟଙ୍କା କରନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣଙ୍କୁ କୋଟିପତି ହେବାକୁ ୧୮ ବର୍ଷ ସମୟ ଲାଗିବ। ୧୮ ବର୍ଷ ପରେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ପ୍ରାୟ ୧.୦୬ କୋଟି ଟଙ୍କାର ଫଣ୍ଡ୍ ଉପଲବ୍ଧ ହେବ।
ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP ରୁ ଲାଗିବ କମ୍ ସମୟ
ଯଦି ଆପଣ ପ୍ରତିମାସରେ ୧୦ ହଜାର ଟଙ୍କା ନିବେଶ କରନ୍ତି ଏବଂ ଏହି ରାଶିକୁ ପ୍ରତିବର୍ଷ ୧୦ ପ୍ରତିଶତ ବଢ଼ାନ୍ତି (Step-up)। ତେବେ ୧୨ ପ୍ରତିଶତ ବାର୍ଷିକ ଆନୁମାନିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ହିସାବରେ ଆପଣଙ୍କୁ କୋଟିପତି ହେବାକୁ ମାତ୍ର ୧୭ ବର୍ଷ ସମୟ ଲାଗିବ। ୧୭ ବର୍ଷ ପରେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ପ୍ରାୟ ୧.୧୫ କୋଟି ଟଙ୍କାର ଫଣ୍ଡ୍ ହୋଇଯିବ।
ଅନ୍ୟପଟେ, ଯଦି ଆପଣ ୧୦ ହଜାର ଟଙ୍କାର ମାସିକ SIP କୁ ପ୍ରତିବର୍ଷ ୧୫ ପ୍ରତିଶତ ବଢ଼ାନ୍ତି, ତେବେ କୋଟିପତି ହେବାକୁ ମାତ୍ର ୧୫ ବର୍ଷ ଲାଗିବ। ଏହି ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ପ୍ରାୟ ୧.୧୩ କୋଟି ଟଙ୍କାର ଫଣ୍ଡ୍ ତିଆରି ହୋଇସାରିଥିବ।
ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP ର ଫାଇଦା
-
ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପୂରଣ: ପିଲାଙ୍କ ଉଚ୍ଚଶିକ୍ଷା, ବାହାଘର କିମ୍ବା ନିଜର ରିଟାୟରମେଣ୍ଟ ଭଳି ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଏହା ଫଣ୍ଡକୁ ରୋକେଟ୍ ବେଗରେ ବଢ଼ାଇଥାଏ।
-
ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି (Inflation) ରୁ ସୁରକ୍ଷା: ଆଜିର ୧ କୋଟି ଟଙ୍କାର ମୂଲ୍ୟ ଭବିଷ୍ୟତରେ ମହଙ୍ଗା ମାଡ଼ ଯୋଗୁଁ କମିଯିବ। ଷ୍ଟେପ୍-ଅପ୍ SIP ପ୍ରତିବର୍ଷ ନିବେଶ ବଢ଼ାଇ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିର ପ୍ରଭାବକୁ ନିଷ୍କ୍ରିୟ କରିଦିଏ।
-
ଅନୁଶାସିତ ନିବେଶ: ଚାକିରିଆ ଲୋକଙ୍କୁ ପ୍ରତିବର୍ଷ ଇଙ୍କ୍ରିମେଣ୍ଟ ମିଳିଥାଏ। ବଢ଼ିଥିବା ଟଙ୍କାକୁ ଅଦରକାରୀ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବା ପରିବର୍ତ୍ତେ ନିବେଶରେ ଲଗାଇବାର ଏହା ସବୁଠାରୁ ଶୃଙ୍ଖଳିତ ଉପାୟ।
(ଡିସ୍କ୍ଲେମର: ଏହି ବିଶ୍ଳେଷଣରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସୂଚନା ଶିକ୍ଷଣୀୟ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ଦିଆଯାଇଛି। ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ୍ ନିବେଶ ବଜାରଗତ ଜୋଖିମ୍ର ଅଧୀନ। ନିବେଶ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ପ୍ରମାଣିତ ଆର୍ଥିକ ବିଶେଷଜ୍ଞଙ୍କ ପରାମର୍ଶ ନିଅନ୍ତୁ।)
